临近年底，一些准购房者担心房贷优惠政策明年取消，纷纷加紧购房步伐，希望赶上末班车。但理财专家提醒，冲动抢购可能因小失大。因为即便房贷政策有变，购房者利率负担增加也不会很大；而匆忙购房，则很可能买到阶段性高房价，或是自己不太满意的房子。

优惠取消房贷利息增幅不明显

尽管还存在变数，但业内普遍认为，一系列针对首次购房者的优惠政策明年基本不会取消。对上海地区首次购房者来说，唯一可能变化的是公积金贷款额度，家庭最高贷款额是否会从80万元降回60万元。实际上，目前商业性贷款最优惠利率（4.16%）和公积金贷款利率（3.87%）的利差仅为0.29%，以20万元20年期计算，总的利息差额仅为7291元。

影响较大的是二套房的购房者。如果不能享受7折优惠利率，而要承担1.1倍利率，利率支出增加的幅度非常大。以60万元贷款20年期计算，7折利率总利息支出为284647.12元，而1.1倍利率利息支出总额达到476510.4元，两者相差近20万元。但据房地产时报记者调查，银行业内人士大多表示，明年二套房全面实行1.1倍利率的可能性不大，因为这样几乎就等于将贷款购买二套房的购房者堵在银行门外。当然，在监管部门一再重申严控二套房贷政策的情况下，今年很多银行7.1折的“友情操作”明年也不会再出现了，可能性较大的是85折利率。这样，同样60万元贷款，20年的利息支出增幅就降到7万元以下（见下表）。

某商业银行房贷专家钟女士表示，几万元的利息增幅看似不少，但放在20年的周期来看，其实并不多。她认为，明年房地产优惠政策如果真的取消，一季度市场就可能出现波动，购房者还价的余地增大，开发商的定价也可能更理性，购房时，房价少支出几万元，投资20年，应该能抵上多出的房贷利息。

理财专家支招化解利息负担

房贷专家还为准购房者支招，化解可能增加的利息负担。比如，首次购房的公积金贷款如果没有还清，再次购房前最好能提前一段时间结清公积金贷款，这是因为公积金贷款利率不受套数影响。另外，目前公积金贷款的额度也比较高。再如，购房者可以去相关银行了解一下，是否有“存抵贷”，“刷卡积分抵房贷”等能减低房贷负担的业务，然后把自己的储蓄卡、信用卡等先转过去，为将来办理购房贷款做好准备。

贷款60万元20年，八五折和七折房贷对比

贷款额（万元）

60

贷款年限（年）

20

利率

基准利率七折优惠利率八五折优惠利率七折与八五折利率相比差额

5.94%4.158%5.05%差0.89个百分点

月供（元）

4,277.843,686.033,976.33290.30

总利息额（元）

426,682.47284,646.97354,318.2069,671.23

备注:7折利率和85折优惠利率相比，借款人每月要少还290.30元，总还款利息少还69671.23元

（编辑：xwbj）